Questions:
1) UN REEE on prends ça où? Banque ? Autre ?
Faut juste faire attention lorsqu'on sort de l'argent des CELI !
Pour le REER, c'est effectivement un véhicule, dans lequel tu peux mettre ce que tu veux.Je ne sais pas si on se comprends, je ne parle pas de REER, mais seulement de REEE
(...)
N'oublie pas que le REEE te rapporte plus par dollar que le REER, en général, à cause des subventions. Je te suggèrerais de les maxer à chaque année.
Ouin je sais qu'on aurait du s'occuper de ça bien avant. Disons qu'on est pas trop des modèles d'épargnants/investisseurs . On se magasine ça comment un planificateur financier ? C'est quoi le coût ? J'ai toujours pensé que c'était un peu n'importe quoi cette job là, que c'était un monde d'arnaqueurs qui faisaient de l'argent sur notre dos.Questions:
1) UN REEE on prends ça où? Banque ? Autre ?
Tu as des enfants d'âge scolaire et tu ne leur a pas encore ouvert de REEE ? C'est à la limite d'un cas de DPJ. :smiley3:
As-tu un planificateur financier ? Si oui, lâche-le, c'est scandaleux qu'il ne t'ai pas fait ouvrir de compte REEE pour tes enfants dans l'année de leur naissance. Si tu n'a pas de planificateur financier, cherche-toi en un maintenant.
Ouvre leur un compte REEE à ta banque/caisse, c'est ça qui est le plus simple. Ils s'occupent aussi de toute la paperasse pour les subventions gouvernementale qui sont incroyablement généreuses.
Faut juste faire attention lorsqu'on sort de l'argent des CELI !
Non. Tu n'as pas à faire attention lorsque tu sors de l'argent d'un CELI. Tu peux en sortir tant que tu veux, quand tu veux sans aucune implication fiscale.
Comme PLSavaria dit, c'est lorsque tu contribue à un CELI que tu dois faire attention à ne pas dépasser le montant auquel tu as droit.
Avoir été un portefeuille de fonds indiciels négociés en bourse style couch potato(mettons) , la différence sur ce 8k$, pour 2016, serait d'environ 800$.Tu vois là je lis 800$ et je me dis wow quand même. Ensuite je lis le restant et j'y comprends rien à rien.
Avoir été un portefeuille de fonds indiciels négociés en bourse style couch potato(mettons) , la différence sur ce 8k$, pour 2016, serait d'environ 800$.Tu vois là je lis 800$ et je me dis wow quand même. Ensuite je lis le restant et j'y comprends rien à rien.
Pour le REER, c'est effectivement un véhicule, dans lequel tu peux mettre ce que tu veux.Je ne sais pas si on se comprends, je ne parle pas de REER, mais seulement de REEE
(...)
N'oublie pas que le REEE te rapporte plus par dollar que le REER, en général, à cause des subventions. Je te suggèrerais de les maxer à chaque année.
Questions:
1) UN REEE on prends ça où? Banque ? Autre ?
Tu as des enfants d'âge scolaire et tu ne leur a pas encore ouvert de REEE ? C'est à la limite d'un cas de DPJ. :smiley3:
As-tu un planificateur financier ? Si oui, lâche-le, c'est scandaleux qu'il ne t'ai pas fait ouvrir de compte REEE pour tes enfants dans l'année de leur naissance. Si tu n'a pas de planificateur financier, cherche-toi en un maintenant.
Ouvre leur un compte REEE à ta banque/caisse, c'est ça qui est le plus simple. Ils s'occupent aussi de toute la paperasse pour les subventions gouvernementale qui sont incroyablement généreuses.
Universitas et les autres REEE collectifs, c'est de la grosse grosse marde. Touche pas à ça. Un article intéressant sur le sujet: http://www.lesaffaires.com/blogues/daniel-germain/pourquoi-je-naime-pas-les-reee-collectifs/589267 (http://www.lesaffaires.com/blogues/daniel-germain/pourquoi-je-naime-pas-les-reee-collectifs/589267)
Avoir été un portefeuille de fonds indiciels négociés en bourse style couch potato(mettons) , la différence sur ce 8k$, pour 2016, serait d'environ 800$.Tu vois là je lis 800$ et je me dis wow quand même. Ensuite je lis le restant et j'y comprends rien à rien.
Ou bien http://canadiancouchpotato.com/ (http://canadiancouchpotato.com/)
Mais je te comprends, moi aussi je trouve ca pas mal opaque. On va eventuellement faire affaire avec un conseiller financier nous aussi.
ok donc pas vraiment d'avantage donc. Notre argent est dans un compte épargne bien ordinaire qui doit nous donner 23 cents d'intérêts par année.
ok donc pas vraiment d'avantage donc. Notre argent est dans un compte épargne bien ordinaire qui doit nous donner 23 cents d'intérêts par année.
Le rendement dans son celi n'est pas nécessairement tellement plus grand que dans un compte non enregistré. La différence c'est que les profits ne sont pas imposables.
S'il laisse l'argent dormir dans un celi, sans être investi, les rendements seront du même ordre. Même chose pour un compte reer.
Le rendement dans son celi n'est pas nécessairement tellement plus grand que dans un compte non enregistré. La différence c'est que les profits ne sont pas imposables.
S'il laisse l'argent dormir dans un celi, sans être investi, les rendements seront du même ordre. Même chose pour un compte reer.
Oui. C'est pourquoi j'ai spécifié "fonds de placement". Que le placement soit fait dans un CELI, c'est juste un ptit bonus au placement dont on serait fou de se passer.
Pis comme dit MadChuck, en plus, ça simplifie le rapport d'impôt.
Tu veux dire, comme la très vaste majorité des fonds de placement offerts au Canada, surtout par des représentants de banques locales?
Je parle même pas d'optimiser fortement.
Ça prend encore moins de temps à mettre en place que le rendez-vous pris avec la représente de produits financiers. On repassera pour la procrastination. (c'est certain que pour qui veut se trouver une excuse à ne rien faire, il s'en trouvera une qu'importe).
La différence de valeur du portefeuille d'un couple, rendu à la retraite, peut facilement être 500k$ plus petit avec des fonds de communs réguliers, juste avec les frais de gestion plus élevés. Versus une solution simple DIY.
Même une solution clef en main auto balancée, tel qu' offert par Tangerine par exemple, coûte moins que la moitié en frais de gestion qu'un fond commun de banque standard. Cette solution prend probablement moins de temps que de juste se rendre à une succursale bancaire.
Question: C'est quoi un DIY?
La différence de valeur du portefeuille d'un couple, rendu à la retraite, peut facilement être 500k$ plus petit avec des fonds de communs réguliers, juste avec les frais de gestion plus élevés. Versus une solution simple DIY.
Le problème avec les fonds indiciels c'est qu'à mes yeux c'est devenu une sorte chaîne à la Ponzi.
Les gens les achètent, ils montent, tout le monde dit la même chose, tout le monde en achète, ils montent et montent encore et toujours. Par contre, la chute sera brutale lorsque les gens vont commencer à vouloir sortir leurs billes.
Bon point Jacques. Lorsque j'aurai un autre montant d'argent à placer, je vais ptete jeter un oeil sur Tangerine pour tester la différence.
Question: C'est quoi un DIY?La différence de valeur du portefeuille d'un couple, rendu à la retraite, peut facilement être 500k$ plus petit avec des fonds de communs réguliers, juste avec les frais de gestion plus élevés. Versus une solution simple DIY.
La différence de temps entre un forumeux qui pose une question ici et attend que quelqu'un d'autre poste une réponse qu'il viendra lire ensuite peut facilement être d'une journée. Versus la solution simple qui est de FAIRE la recherche SOI-MÊME. :smiley2:
Bon point Jacques. Lorsque j'aurai un autre montant d'argent à placer, je vais ptete jeter un oeil sur Tangerine pour tester la différence.
Si tu veux y aller côté ''moins de trouble possible'', tout en aidant fortement l'épargne régulière, tu pourrais évaluer l'option de faire des contributions automatiques à chaque paie.
On a moins tendance à dépenser l'argent qu'on a pas de disponible.
Question: C'est quoi un DIY?La différence de valeur du portefeuille d'un couple, rendu à la retraite, peut facilement être 500k$ plus petit avec des fonds de communs réguliers, juste avec les frais de gestion plus élevés. Versus une solution simple DIY.
La différence de temps entre un forumeux qui pose une question ici et attend que quelqu'un d'autre poste une réponse qu'il viendra lire ensuite peut facilement être d'une journée. Versus la solution simple qui est de FAIRE la recherche SOI-MÊME. :smiley2:
Ark. Chercher sur internet.
Donc, les conseillers financiers qui se gardent 2% de cote ramassent 66% des bénéfices, c'est ca?
Donc, les conseillers financiers qui se gardent 2% de cote ramassent 66% des bénéfices, c'est ca?
Non, ils se ramassent 2% de la valeur du portefeuille, qu'importe les rendements, bon an mal an.
Pour moyenne sur le long terme de 7% de rendements annuels, ces 2% de frais représentent un peu moins du tier des bénéfices.
C'est pas tant le nombre total, que la répétitivité de la chose. Mon frère me dit que c'est vraiment pas de gestion, 1-2h par mois (...)
Ça a baissé d'une quinzaine de minutes pour l'ouverture du premier REEE, à devoir imprimer, signer et uploader quelques documents, à environ 5 minutes pour le REEE du 2e neveu.
Je pense que le (la) Covid va avoir un effet démultiplicateur en terme d'inégalité dans nos pays entre les gens salariés qui faute de pouvoir aller au restaurant, au cinéma, en voyage, ou au théatre on économisé plein de fric en 2020 et ceux qui sont restaurateur, exploitant de théatre n'ont plus un sou et vont mendier. ça va être terrible.
Je pense que le (la) Covid va avoir un effet démultiplicateur en terme d'inégalité dans nos pays entre les gens salariés qui faute de pouvoir aller au restaurant, au cinéma, en voyage, ou au théatre on économisé plein de fric en 2020 et ceux qui sont restaurateur, exploitant de théatre n'ont plus un sou et vont mendier. ça va être terrible.
Les michants fonctionnaires! C'est vrai qu'on est payés à rien faire, quel culot d'en plus vouloir renouveler nos conventions collectives!
Est-ce qu'on peut retirer le total de notre argent en tout temps sans pénalité etc? Mettons que j'ouvre un CELI demain, j'y dépose 30K dedans, est-ce que je peux tout retirer 2 semaines après?
J'regarde le taux de Desjardins, et c'est 0.25%
75$ par année pour 30K. J'vois pas l'intérêt.
J’connais absolument rien des CELI, donc faut pardonner mon ignorance. Là tu mentionnes des placements à l’intérieur du CELI et bref, c’est du chinois.
Si expliquer un concept avec des exemples concrets est "faire revenir une chose plus complexe", MadChuck est en effet coupable de cet actetout le système scolaire est basé sur l’explication de choses au sujet desquels les apprenants ne savent rien en tout ou en partie.
Mais c'est pareil difficile expliquer un concept à quelqu'un n'y connaissant absolument rien sans "rendre ça plus complexe" (plus complexe que rien?).
Mis a part certain day trading qui deviennent des métiers et a imposer comme un salaire et autre produit complexe (disons directement des bitcoins ou des NFT) ou des maisons/logement, tu peux mettre pas mal n'importe quoi dedans (comme des fonds indexés au bitcoin ou des compagnies crypto).
Moi à la job c'est super cool comme rendement.
êtes-vous vraiment au niveau que vous ne savez pas comment marche un CELI en 2022 ou vous me niaisez là ?
Moi à la job c'est super cool comme rendement.
Moi aussi, j'apprécie vraiment que mes contributions achètent à rabais!
Préfères-tu acheter des produits à rabais, à plein prix, ou au-dessus du prix normal en raison de la forte demande?
Pour moi, avoir des placements hors REER, c'est déjà de la science-fiction (vraiment pas assez riche pour ça) faque un CELI avec des placements quand tu peux en mettre encore en masse dans un REER qui est beaucoup plus avantageux....
C'est ton langage, le problème, pas le CELI.
J'aime autant faire de l'argent avec mes placements que d'en perdre.
C'est pas comme si c'était ma job principale de gérer ça. Vendre pendant le peak. Racheter après la drop.
Non, tu piles de l'argent dedans pis t'espères un profit.
il s'approprie (souvent) sans esprit (qui lui est propre) l'esprit des autres,,,
Mélangé avec un peu de jalousie à des gens ayant des fond de retraites gérer par d'autre tellement solide pour avoir aucune espèce d'intérêt là-dedansCes qui ces gens-là ?
C'est bien plus le "comment et par qui et par quoi faire des placements" qui est un monde tout à fait inconnu pour moi. Comme je n'ai jamais eu beaucoup d'argent de côté et que je n'avais donc pas vraiment besoin de connaître ça, j'ai jamais pris le temps d'essayer de comprendre le langage abstrait de ce monde qui est loin de mon univers.
Mélangé avec un peu de jalousie à des gens ayant des fond de retraites gérer par d'autre tellement solide pour avoir aucune espèce d'intérêt là-dedansCes qui ces gens-là ?
Ces qui ces gens-là ?
Un jour va falloir que quelqu'un me prenne par la main et m'explique ce sur quoi je suis assis au point de vue de mon fond de pension (et si c'est assez) parce que j'en ai aucune espèce d'idée.
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J'aime autant faire de l'argent avec mes placements que d'en perdre.
C'est pas comme si c'était ma job principale de gérer ça. Vendre pendant le peak. Racheter après la drop.
Non, tu piles de l'argent dedans pis t'espères un profit.
Là, mon manque de capacité à communiquer me dérange les doigts, parce que ce n'est pas si simple ce que je vais essayer de dire.
Le chiffre rendement vu ici, n'est pas faire de l'argent/profit ou en perdre (mis a part pour les dividents qui ne bougent pas nécessairement beaucoup avec le cours de la bourse), ce qui change, c'est la valorisation boursière. Les profits ou les pertes sont faite à la vente, comme tu dis, tend que tu ne vend pas (i.e. tant que tu es loin de la retraite habituellement) les soubresauts boursiers n'ont pas d'importance, mis a part être avantageux si ça baisse lors de tes achats.
La chute ou la hausse actuelle des actions d'Apple que tu possèdes via ton fond de placements n'a absolument aucun impact sur leur valeur en 2042 quand tu les vendras, mais vu que tu en auras acheté plus pendant leur baisse actuelle, tu es avantagé par celle-ci.
Vu que c'est un fond de retraite de job ça peut être différent, si c'est tout le monde dans le même bateau et qu'ils doivent décaisser au mauvais moment pour envoyer des chèques à d'actuel retraité, j'ai aucune idée (voir ma jalousie mentionnée quelque message plus haut).
Un jour va falloir que quelqu'un me prenne par la main et m'explique ce sur quoi je suis assis au point de vue de mon fond de pension (et si c'est assez) parce que j'en ai aucune espèce d'idée. Tout ce que je sais c'est que je paie 7600$ par année dans un RPA, 3500$ au rrq et 3400$ en fonds FTQ.
Mélangé avec un peu de jalousie à des gens ayant des fond de retraites gérer par d'autre tellement solide pour avoir aucune espèce d'intérêt là-dedansCes qui ces gens-là ?
Toi et wolf entre autres. Les chanceux fonctionnaires qui ont un vrai fonds de pension et qui n'ont pas besoin de s'en occuper soi-même.
(j'avais mis le point du message précédent après avoir décidé d'éditer pour autre chose qu'un one liner, qui avait été déjà été fait par autrui juste avant, mais j'ai créé un nouveau message par erreur)
Ah ta yeule sharl.
Mêmes avec leurs avantages sociaux, les profs sont sous-payés pour ce qu'ils font.
Sharl, la journée où tu raconteras un peu plus ta vie pour qu'on prenne ton opinion en considération, on se penchera peut-être un peu plus sérieusement sur tes propos.
il s'approprie (souvent) sans esprit (qui lui est propre) l'esprit des autres,,,
Une année, j'ai lu au complet tous les livres sur le sujet disponible à ma bibliothèque de quartier, alors oui je ne fais que répéter les Graham, Lynch, Lewis, Buffet et compagnie.
Évidemment, absolument rien viendra de mes propres recherches ou réflexion dans un tel sujet.
Justement, tu te fis trop aux autres.
Pour tes livres, ça semble des livres d'économie ou de finance pour des étudiants universitaires qui veulent passer un examen. Ça n'a rien à voir avec mes, tes, ses finances personnelles.
Pour répondre directement, comme mon frérot m'a déjà expliqué, voit le REER et le CELI comme des enveloppes de papier (véhicules d'investissement). Tu mets ce que tu veux dans l'enveloppe: Tu peux mettre du cold hard cash, tu peux mettre des bons du trésor (très faible intérêt), tu peux mettre des actions plus ou moins risqués, bref, tu peux y mettre pas mal n'importe quel investissement.
L'argent que tu vas mettre dans ton REER, tu reportes dans le temps l'impot à payer dessus. Donc si tu fais 100 000$ pis que tu mets 10 000$ dans tes REER, au lieu de payer de l'impot sur 100 000$ cette année là, tu vas payer l'impot sur 90 000$ (donc moins d'impot, et possiblement que tu te sauves une bracket d'impot plus haute, qui aurait imposé ton 10 000$ à un % plus élevé. Par contre, tu vas payer de l'impot quand tu vas retirer l'Argent de ton "enveloppe" REER, donc tu as intérêt à la retirer quand ton revenu est plus faible. Genre tu es à la retraite, tu gagnes 40 000$ par an, et là tu retires ton 10 000$ qui s'ajoute à ton impot cette année-là (tu vas payer ton impot sur un revenu de 50 000$).
L'argent que tu mets dans un CELI (compte d'épargne libre-d'impot) c'est de l'Argent que tu as déjà payé ton tribut dessus. Donc mettons que tu as fait 100 000$ cette année-là, tu as payé de l'impot sur ce montant là, pis apres tu mets 10 000$ dans ton CELI. Ce qui est intéressant, c'est A) tu peux le sortir n'importe quand puisque tu as déjà payé l'impot dessus donc ca change rien quelle année tu le sors ou l'entre, ca s'additionne pas a ton revenu cette année-là) et B) Les rendements que tu fais sur ton placement (bon t'en fait pas si tu mets du cold hard cash dans ton enveloppe CELI, mais mettons que dans ton enveloppe tu mets des actions qui te rapportent des profits), ces rendements sont aussi libre d'impot. Donc ca vaut la peine de mettre des affaires qui vont faire du rendement :)
Désolé Mad, mais c'est 1000 fois plus clair.
Désolé Mad, mais c'est 1000 fois plus clair.
B) Les rendements que tu fais sur ton placement (bon t'en fait pas si tu mets du cold hard cash dans ton enveloppe CELI, mais mettons que dans ton enveloppe tu mets des actions qui te rapportent des profits), ces rendements sont aussi libre d'impot. Donc ca vaut la peine de mettre des affaires qui vont faire du rendement :)
Et comment tu fais pour “mettre” ça dans le CELI? J’clique où?
Mélangé avec un peu de jalousie à des gens ayant des fond de retraites gérer par d'autre tellement solide pour avoir aucune espèce d'intérêt là-dedansCes qui ces gens-là ?
Toi et Wolf entre autres. Les chanceux fonctionnaires qui ont un vrai fonds de pension et qui n'ont pas besoin de s'en occuper soi-même.
Et comment tu fais pour “mettre” ça dans le CELI? J’clique où?
Je ne vous juge aucunement de vous intéresser à ça, mais pour ma part, ça me gosse encore le fait que c'est ridicule qu'il faut (faille?) connaitre tous les rouages de la machine pour pouvoir faire de l'argent avec ça, que plus que t'as d'argent et que plus tu en fais, et que ça récompense surtout toute une gang de crosseurs en veston-cravate avec les mains propres de connaitre les trucs de la machine.
Non, je ne suis pas un investisseur intelligent / avisé. McSween me déprime, et tout le truc d'investissement me déprime.
Désolé Mad, mais c'est 1000 fois plus clair.
Dans le guide affiché par Lisa, je comprends mal le pourquoi du "cotisez au CELI avant de cotiser au REER" pour les "classe moyenne basse" et autres cas de moins riches.
Est-ce que ça peut s'expliquer de façon compréhensible pour mon ptit cerveau?
Le graphique de Lisa me dit pas si j’ai un fond de pension correct/suffisant ;)
Mad, je ne comprends pas ton encadré. Te définis-tu comme une personne avec un handicap mental?! T'es pas toujours clair (on te l'écrit au moins une fois par mois depuis 10-15 ans), mais je pense que personne ici échangerait ça contre tes prodigieuses facultés de recherche.
J'ai été témoin d'un paquet de conversations désagréables à propos de l'argent (non, mes parents n'avaient pas un rythme de vie princier et on n'a jamais manqué de rien), et ça m'a complètement écoeuré d'entendre parler de ça, d'entendre les chicanes à cause de ça. L'ostie d'argent. Oui, faut en parler.
Aujourd'hui, ça m'intéresse autant que de décider entre quelles 5 nuances de blanc on va peinturer un mur.
Ciné:
Oui, on splitte les dépenses fixes quand on est en couple.
Mais d'un autre côté, je ne sais pas pour les autres, mais, moi, quand je suis en couple, je dépense aussi beaucoup plus en activités, restaurants, décoration, cadeaux pour l'être aimé et luxe en tous genres. De l'autre côté, quand je suis célibataire, j'hiberne pas mal chez moi et me contente de beaucoup moins.
Et côté logement, en couple, je ne choisis pas le même appart ou condo que si je vis seul.
Ciné:
Oui, on splitte les dépenses fixes quand on est en couple.
Mais d'un autre côté, je ne sais pas pour les autres, mais, moi, quand je suis en couple, je dépense aussi beaucoup plus en activités, restaurants, décoration, cadeaux pour l'être aimé et luxe en tous genres. De l'autre côté, quand je suis célibataire, j'hiberne pas mal chez moi et me contente de beaucoup moins.
Et côté logement, en couple, je ne choisis pas le même appart ou condo que si je vis seul.
Même pas proche, Berslak. Penses-y deux secondes : le salaire annuel de sa blonde.
À.
Chaque.
Putain.
D'année.
Faut que tu décores en esti pour accoter ça. ;)
Il faut que le taux d'imposition marginal au moment que tu prends tes impôts soit plus grand qu'au moment où tu vas les utiliser plus tard.
Si on prend le fédéral:
49 020 $ ou moins: 15 %
Plus de 49 020 $, sans dépasser 98 040 $: 20,5 %
Plus de 98 040 $, sans dépasser 151 978 $: 26 %
Plus de 151 978 $, sans dépasser 216 511 $: 29 %
Plus de 216 511 $: 33 %
Si tu fais moins de $50,000 et prend 10,000 de REER ton retour sera de $1,500 du fédéral.
Quand tu le sortiras les REER tu risques de payer du 15% dessus aussi, rien de gagné, chance sont bonnes, mieux vaut le CELI avec des décennies de rendement non imposé.
B) Les rendements que tu fais sur ton placement (bon t'en fait pas si tu mets du cold hard cash dans ton enveloppe CELI, mais mettons que dans ton enveloppe tu mets des actions qui te rapportent des profits), ces rendements sont aussi libre d'impot. Donc ca vaut la peine de mettre des affaires qui vont faire du rendement :)
Et comment tu fais pour “mettre” ça dans le CELI? J’clique où?
Faut que le rendement non imposé de ton CELI soit bon en ti-pépère pour que ça accote le rendement imposé obtenu par le 30% de différence de capital investi, non?
B) Les rendements que tu fais sur ton placement (bon t'en fait pas si tu mets du cold hard cash dans ton enveloppe CELI, mais mettons que dans ton enveloppe tu mets des actions qui te rapportent des profits), ces rendements sont aussi libre d'impot. Donc ca vaut la peine de mettre des affaires qui vont faire du rendement :)
Et comment tu fais pour “mettre” ça dans le CELI? J’clique où?
Mad, je ne comprends pas ton encadré. Te définis-tu comme une personne avec un handicap mental?! T'es pas toujours clair (on te l'écrit au moins une fois par mois depuis 10-15 ans), mais je pense que personne ici échangerait ça contre tes prodigieuses facultés de recherche.
Le graphique de Lisa me dit pas si j’ai un fond de pension correct/suffisant ;)
Edit: "J'aime autant faire de l'argent avec mes placements que d'en perdre" était en réponse à la question épaisse de PL.
L'intérêt du REER est pratiquement uniquement de sauvé de l'impôt (et soyons aussi franc, sauver de la paperasse sur tes placements)
Le taux de syndicalisation de 37,3% au Québec est beaucoup plus haut que la moyenne canadienne (28.7%), le taux chez les gens sans cotisations obligatoires via l'employeur-syndicat supplémentaire a celle obligatoire du gouvernement est peut-être très similaire.
Je ne comprends rien de ce que tu viens d'écrire, Mad.
La cotisation syndicale c'est 1000$ par année et c'est déductible d'impôts, je doute très fortement que ce soit la raison.
La cotisation syndicale c'est 1000$ par année et c'est déductible d'impôts, je doute très fortement que ce soit la raison.
Par curiosité, avez-vous une idée du pourcentage de syndiqués qui considèrent en avoir pour leur argent ?
Je crois, bien naïvement peut-être, que les syndicats ont intérêts à connaitre la satisfaction de leurs membres.
Je ne comprends rien de ce que tu viens d'écrire, Mad.
Il serait intéressant de connaître la méthodologie du sondage, mais "53 % des Québécois n’ont pas cotisé à leurs placements, en 2023" ça suggère les placements enregistrés REER ou CELI par exemple.
Les employeurs vont souvent avoir des REER collectifs auxquels les salariés vont cotiser, donc ces personnes devraient être prises en compte dans le 47%.
Ceux qui ne sont pas content ont toujours le loisir de faire le nécessaire pour se désacréditer ou de changer de syndicat. Ça arrive de temps en temps.
Ceux qui ne sont pas content ont toujours le loisir de faire le nécessaire pour se désacréditer ou de changer de syndicat. Ça arrive de temps en temps.
Oui mais encore ? Je trouve difficile à croire que vous n'avez aucun chiffre à l'interne sur le taux de satisfaction.
Comment les syndicats font pour s'améliorer s'il ne connaissent pas les sources d’insatisfactions ?
Une business qui dit à ses clients: si vous êtes pas contents, allez voir ailleurs, c'est généralement pas un gage de succès à long terme.
Un syndicat ce n'est justement pas une business.
Il est vrai que les syndicat sont assez archaïques niveau communication/marketing/se vendre, par le fait même faire des enquêtes de satisfaction, ce n'est pas dans les us et coutumes de la pratique syndicale de manière générale. Personnellement, j'ai jamais vu ça.
Un syndicat ce n'est justement pas une business.
Utilisons le terme organisation si tu préfères.
De l'extérieur, un syndicat semble pourtant avoir presque toutes les caractéristiques d'une business: c'est hiérarchique, ça essais d'augmenter ses revenus et diminuer ses dépenses, ça essaie de voler les clients/membres de ses compétiteurs, les hauts dirigeants voyagent à Dubai en classe affaire pour faire le party, etc...Il est vrai que les syndicat sont assez archaïques niveau communication/marketing/se vendre, par le fait même faire des enquêtes de satisfaction, ce n'est pas dans les us et coutumes de la pratique syndicale de manière générale. Personnellement, j'ai jamais vu ça.
Si personne le fait, c'est une belle opportunité de mettre ça en place en premier non ?
Ceux qui ne sont pas content ont toujours le loisir de faire le nécessaire pour se désacréditer ou de changer de syndicat. Ça arrive de temps en temps.
Je ne me présentais pas aux réunions de la FTQ-C/FIPOE dans le temps qui étaient à une heure de route de chez nous et qui finissaient à pas loin de minuit alors que je me levais à 5h pour rentrer travailler à 6h.
Quand c'était le temps de me replacer j'avais pas une trop grosse collaboration de leur part.
C'était encore du temps des fiers-à-bras de la FIPOE, je le sais pas trop ce qui serait arrivé à quelqu'un qui aurait essayé de se starter un autre syndicat. Juste de voir la marde qu'ils donnaient aux gars de l'Inter / IBEW, j'aime autant pas le savoir.
Ça fait 15 ans que j'ai pas travaillé pour la FIPOE, pas trop certain de quoi ça a l'air aujourd'hui.
Dans un nouvel épisode de Ciné le Gérant d'Estrade
La FTQ (et ses affiliés), la CSN, Le SFPQ, La CSQ, La FAE, La FIQ, L'APTS, etc. ? Sacrons tout ça à la poubelle et partons un (juste un ?) nouveau syndicat !
C'est aussi simple que ça !
Ah la belle magie d'offrir les mêmes services en réduisant les coûts d'opération et en pensant que ça va marcher ! C'est comme les politiciens qui disent vouloir couper, couper, couper, mais promettre que les services ne seront pas affectés !
C'était encore du temps des fiers-à-bras de la FIPOE, je le sais pas trop ce qui serait arrivé à quelqu'un qui aurait essayé de se starter un autre syndicat. Juste de voir la marde qu'ils donnaient aux gars de l'Inter / IBEW, j'aime autant pas le savoir.
Je crois, bien naïvement peut-être, que les syndicats ont intérêts à connaitre la satisfaction de leurs membres.
Tu place mettons 10k$ par année, t'as 1500$ de plus qu'un RÉER en retour d'impôt ou 1500$ de moins à rembourser.
Comptes-le comme tu veux, je ne vois pas comment ça ne peut pas être meilleur que n'importe quel fond de placement.
Avec seulement une différence de 3% annuel entre le fond de travailleur A et un fond indiciel quelconque B, le fond B est mieux après 18-19 ans.
Pour 4% de différence, 14-15 ans.
Pis là je regarde ton tableau pis je sui9s pas certain de tes calculs, de 1750 la première année à 300 la deuxième.
Tu place mettons 10k$ par année, t'as 1500$ de plus qu'un RÉER en retour d'impôt ou 1500$ de moins à rembourser.
Comptes-le comme tu veux, je ne vois pas comment ça ne peut pas être meilleur que n'importe quel fond de placement.
Tu proposes rien de concret, tu lances des idées en l'air sans même avoir l'air de savoir de quoi tu parles, alors c'est bien difficile d'avoir une discussion intelligente quand tu lances autant d'aberrations.
Ton 30% que tu sors, dans ton calcul le replaces-tu au taux que tu guesses pour ton placement indiciel ou tu en fait complètement abstraction?
T'as mis quoi en taux de croissance entre A et B?
On s'entend que le portefeuille du fond de la FTQ n'est pas seulement constitué de placement garantis, et que dans les 20 prochaines années on n'a fuck all idée du taux de croissance que ça va donner?
Si oui, t'as juste à changer un peu les taux que tu as utilisé et ça va donner le contraire.
Bref, tu voulais juste t'obstiner pour le plaisir de la chose.
Mais d'accord, je vais éviter de te donner des conseils dans le futur si pour toi c'est de l'obstinage.
Mais d'accord, je vais éviter de te donner des conseils dans le futur si pour toi c'est de l'obstinage.
Ce bout-là était pas nécessaire à moins de vouloir être PL.
Ça sonne épouvantablement harsh, désolé.
Ça ne réflète pas mon mood.
C'est juste que je ne reconnais pas ton autorité à deviner les taux d'intérêts futurs.
Aussi si je challenge le protocole et qu'automatiquement ton argument c'est que c'est de l'obstinage... C'est pas solide comme conseil. Je t'aide là. Imagine la veuve qui écoute tes conseils financiers et qui perd tout.
C'est juste que je ne reconnais pas ton autorité à deviner les taux d'intérêts futurs.
Tu proposes rien de concret, tu lances des idées en l'air sans même avoir l'air de savoir de quoi tu parles, alors c'est bien difficile d'avoir une discussion intelligente quand tu lances autant d'aberrations.
Ce qui est aberrant c'est de prétendre que la plupart des travailleurs s'en foutent de donner 1000$ à leur syndicat alors qu'on sait très bien qu'ils sont obligés de le faire. Qu'ils n'ont pas à chialer puisque c'est déductible d'impôt, alors qu'un REER l'est tout autant.
Ce qui est aberrant c'est de "trouver incompréhensible que le gars d'entrepôt chez Couche-Tard ne veut pas se syndiquer" (j'ai pas trouvé le salaire d'un gars d'entrepôt chez Couche tard, mais un préposé au service à la clientèle gagne environ 33 800$ par année) tout en postant un article dans lequel on peut lire que "la rémunération moyenne à la CSN a atteint 159 290 $ entre 2020 et 2023", soit 4,5 fois plus. Désolé, mais quand je lis ça, ça fait juste me confirmer une fois de plus que l'aspect "Robin des bois" des syndicats est mort depuis longtemps.
Ce qui est aberrant c'est que t'as l'air de penser que 1000$ pour ces deux personnes-là c'est la même chose. Amuse-toi à faire un budget pour quelqu'un qui gagne 34 000$ par année. Tu vas vite comprendre que de un, l'aspect "déductible d'impôt" il s'en torche pas mal parce que de l'impôt, il en paie pratiquement pas anyway, et de deux, qu'il est pas mal mieux avec un 1000$ par année dans un REER à 4% (mettons) de la sortie du cégep (20 ans) à l'âge de la retraite (65 ans) ce qui va lui donner 125 000$ (tu vas pas loin avec ça, mais à son train de vie, ça fait une différence) qu'à contribuer au salaire de quelqu'un qui gagne quatre fois et demi plus que lui.
Pour le reste, crois-moi quand je te dis que je suis fier de toi si tu fais ce que tu aimes dans la vie, ce n'est pas donné à tout le monde. Et encore plus si t'es bien payé pour le faire. Chapeau, vraiment. T'es l'un des forumeux les plus intéressants à lire dans n'importe quel autre sujet, mais dans celui-ci tu es peut-être trop collé sur l'arbre pour voir la forêt.
Et en quelque part t'as raison que j'y connais absolument rien. Moi j'ai marché dans le désert en toute quiétude pendant 26 ans jusqu'à ce que je rencontre un arbre. Au lieu de chercher à comprendre ce que ça faisait là, je me suis fracassé le crâne dessus et là ça fait sept ans que je chiale contre le même arbre.
Maudit que j'aime pas la notion "un fond bat ceux de mon conseiller".
À moins que ce conseiller n'offre absolument aucun service, et que ses placements soient très comparables au comparatif.
En partant, dans la très vaste majorité des cas, un conseiller ne sera pas, et ne devrait pas, être investi à 100% dans une seule classe d'actifs (ie US Large capitalization).
Faut au moins essayer de pas comparer des pommes et des oranges.
Et ce commentaire ne prend pas la défense des conseillers en placement.
Sauf que Ciné, ce n'est exactement pas ce que j'ai dit. J'ai simplement mentionné que ce n'est fort probablement pas le 1000$ de cotisations syndicales qui expliquent la différence au niveau de l'épargne des québécois versus le ROC.
Un récent sondage de la Banque TD nous apprenait que 53 % des Québécois n’ont pas cotisé à leurs placements, en 2023. Ce n’est assurément pas idéal comme situation, mais ce qui a surtout retenu mon attention, c’est qu’il s’agit du taux le plus élevé au pays. Dans les autres provinces, la moyenne est de 45,8 %.
Le taux de syndicalisation de 37,3% au Québec est beaucoup plus haut que la moyenne canadienne (28,7%)
8,6% de plus de syndiqués au Québec VS 7,2% de plus de Québécois n’ont pas cotisé à leurs placements, c'est dur de ne pas faire de lien. Bien sûr que si on prend les syndiqués les plus riches, ça n'a absolument pas rapport, car ils peuvent s'en permettre en masse, mais si on prend les plus pauvres, 1000$ c'est beaucoup d'argent.
Au Québec, le plus préoccupant ne sont pas les finances personnelles de chacun mais les finances de l'État et, à terme, leur situation désastreuse qui finira ultimement par rejaillir sur chacun. Nous sommes les "riches passagers" d'un Titanic. Le gouvernement achète la paix à coups de milliards qu'il n'a pas ou est loin d'être certain d'avoir,,,